一、惊天骗贷洗钱案：POS机成犯罪工具

2020年11月，一犯罪团伙将无贷款资质的群体“包装”成高收入人群，骗取银行信用贷款授信额度后，通过POS机虚构交易套现。中介王某、虞某等人抽取提成，将剩余资金转移至诈骗团伙。其中：

王某转移资金300余万元，虞某、李某转移150余万元，张某参与转移40余万元；

团伙共获利超12万元，造成银行损失600余万元。

2021至2024年，52名涉案人员因贷款诈骗罪被判刑，刑期从7个月至11年不等；下游套现团伙王某等4人则因非法经营罪、洗钱罪获刑3-6年，并处罚金。

二、犯罪手法揭秘：POS机套现的黑色产业链

“包装+套现”双环节作案

上游诈骗：伪造收入证明骗取银行信用贷款；

下游洗钱：利用POS机虚构消费交易，将贷款资金以“合法消费”形式套现。

规避监管的隐蔽操作

套现者通过频繁更换POS机账户、伪造商户信息等方式拆分资金流，掩盖非法资金来源。本案中，犯罪团伙甚至专门开发资金流向分析模型以规避监测。

三、检察机关如何突破办案难点？

大数据锁定全链条犯罪

通过分析银行贷款数据、POS机交易流水，构建资金流向模型，将涉案人员从1人扩展至37人，涉案金额从18.3万元追踪至600余万元。

精准定性“一行为触犯多罪”

法律争议：套现行为同时涉及非法经营罪（虚构交易）、洗钱罪（掩盖资金性质）；

定罪关键：根据涉案金额适用不同司法解释：

王某等3人套现超百万，适用《妨害信用卡管理刑事案件解释》定非法经营罪；

张某涉案金额低且为从犯，适用《刑法》第191条定洗钱罪。

穿透式监督防“刑民重复评价”

通过比对全市贷款诈骗案数据，发现19件民事裁判与刑事案件重复评价，依法发出再审检察建议8件、抗诉5件，同时向银行发出风险提示，推动完善信贷审核机制。

四、法律警示：POS机套现的严重后果

刑事责任

非法经营罪：情节严重者处5年以下徒刑，情节特别严重者处5年以上；

洗钱罪：更高可判10年徒刑，并处洗钱金额20%以下罚金。

行业监管升级

2024年“两高”新规明确：

洗钱数额超500万元或造成损失超250万元属“情节严重”；

虚拟资产交易、POS机虚假结算均被列为洗钱手段。

五、给商户和用户的警示

商户：勿为佣金参与套现！浙江永嘉一烟酒店因POS机套现2000万元，店主获刑2年；

用户：出租信用卡、参与套现均属违法！开封一案例中，帮他人套现191.5万元的杨某获刑6个月。

检察官提醒：POS机不是法外之地！任何虚构交易、掩盖资金性质的行为，都将面临法律严惩。

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